Olá! Meu nome é Andrea Cruz, sou advogada previdenciária e atuo em Taubaté e na região do Vale do Paraíba.
Você já se perguntou como fazer um planejamento previdenciário? Muitas pessoas acreditam esse tipo de planejamento é complicado e não é para todo mundo, mas isso está longe de ser verdade.
O planejamento previdenciário é o processo de avaliar as contribuições feitas ao INSS (ou outro regime de previdência) ao longo da vida laboral e projetar os benefícios futuros. Simples assim.
No artigo de hoje, vamos esclarecer para você como fazer um planejamento previdenciário, além de explicar a importância dessa organização para garantir uma aposentadoria tranquila e financeiramente estável.
O que é planejamento previdenciário?
O objetivo é melhorar o valor da aposentadoria e garantir que todos os direitos sejam respeitados.
Esse planejamento não é exclusivo para quem está próximo de se aposentar. Quanto antes você começar a planejar, melhor. Isso permite que você faça ajustes no valor e na regularidade das suas contribuições, evitando surpresas desagradáveis lá na frente.
Como fazer um planejamento previdenciário?
A resposta é simples: qualquer pessoa pode e deve fazer um planejamento previdenciário! Vamos entender isso melhor de acordo com algumas situações:
1. Trabalhadores com carteira assinada
Se você trabalha formalmente, já está automaticamente vinculado ao INSS e parte do seu salário é destinado à sua futura aposentadoria.
Mesmo assim, é fundamental fazer um planejamento previdenciário para garantir que todas as suas contribuições estejam corretas e para avaliar se há necessidade de complementar com contribuições adicionais, caso você deseje melhorar o valor do seu benefício futuro.
2. Trabalhadores autônomos ou empresários
Para autônomos e empresários, o planejamento previdenciário é ainda mais importante.
Diferente dos trabalhadores com carteira assinada, você é o responsável por fazer suas próprias contribuições ao INSS. Por isso, é importante garantir que está contribuindo com os valores adequados e dentro das alíquotas corretas.
Além disso, o planejamento pode ajudar a ajustar suas contribuições para garantir a aposentadoria mais vantajosa.
E mais, você pode optar entre o Regime Geral de Previdência Social (RGPS) ou regimes próprios, como os de algumas categorias profissionais.
3. Pessoas com múltiplos vínculos de trabalho
Se você possui mais de um emprego, ou se é empresário e empregado ao mesmo tempo, é importante planejar para evitar contribuições desnecessárias ou erradas. Isso pode impactar o valor do seu benefício ou até gerar problemas na hora de se aposentar.
O planejamento previdenciário, nesse caso, permite que você faça uma análise detalhada de cada vínculo e otimize suas contribuições para garantir o maior benefício possível.
4. Donas de casa e estudantes
Essas duas categorias muitas vezes esquecem que também podem contribuir para o INSS, mesmo sem um vínculo formal de emprego.
Para as donas de casa, existe a opção de se inscrever no INSS como contribuinte facultativo, garantindo acesso à aposentadoria no futuro. Da mesma forma, estudantes que ainda não estão no mercado de trabalho podem começar a contribuir de forma voluntária.
Com um bom planejamento, você pode começar cedo e aproveitar os benefícios previdenciários mais vantajosos, sem deixar para a última hora.
Por que fazer um planejamento previdenciário?
O planejamento previdenciário vai muito além de saber quando você pode se aposentar.
Ele envolve calcular o valor correto do benefício a que você terá direito, identificar possíveis pendências nas contribuições e até garantir que você esteja enquadrado na melhor regra de transição, caso esteja próximo de se aposentar em um período de mudanças legislativas.
Além disso, muitas vezes, ao longo da vida, ocorrem mudanças de emprego, períodos sem contribuição, ou até mesmo erros nos registros do INSS. O planejamento previdenciário permite corrigir essas falhas a tempo e evitar que elas prejudiquem sua aposentadoria.
Como iniciar um planejamento previdenciário?
O primeiro passo para iniciar seu planejamento é consultar uma advogada especialista em direito previdenciário. Ela fará uma análise detalhada de todas as suas contribuições, além de avaliar sua situação atual e metas para o futuro.
A partir dessa análise, será possível determinar a melhor forma de contribuir e conquistar o melhor benefício possível.
Quais são os documentos necessários para fazer um planejamento previdenciário?
Para garantir um planejamento previdenciário bem estruturado, é importante reunir diversos documentos que comprovem suas contribuições e vínculos. Confira abaixo a lista com os principais documentos que você deve separar:
- Cadastro Nacional de Informações Sociais (CNIS): documento que reúne todos os seus vínculos empregatícios e as contribuições realizadas ao INSS ao longo da sua vida de trabalho;
- Carteiras de trabalho: as anotações em suas carteiras de trabalho são fundamentais para analisar seu histórico profissional;
- Guias de recolhimento (GPS): comprovantes que demonstram os pagamentos feitos ao INSS, que servem para validar suas contribuições;
- Certidão de Tempo de Contribuição de Regime Próprio: documento que atesta o tempo de serviço em um regime previdenciário específico, útil para quem trabalhou em categorias com regimes diferenciados;
- Registro de Alistamento Militar: esse documento é importante para homens que serviram nas forças armadas, podendo influenciar no cálculo do tempo de contribuição;
- Certificado de Conclusão de Curso Técnico: esse documento pode ser relevante para comprovar a formação técnica, que pode contar como tempo de contribuição;
- Perfil Profissiográfico Previdenciário (PPP): esse documento costuma ser fornecido pelas empresas para trabalhadores que exercem atividades em condições especiais, o PPP descreve as funções desempenhadas e os riscos associados;
- Documentação que comprove atividade rural: é importante apresentar provas que comprovem seu período de trabalho no campo, pois isso conta para a aposentadoria.
Além destes, a advogada previdenciária responsável pelo seu caso irá revisar outros documentos para determinar quais são pertinentes ao seu pedido.
Ela também vai identificar aqueles que precisam ser corrigidos, como um PPP que não esteja de acordo com os padrões do INSS, e os que devem ser retificados no sistema do INSS, como inconsistências nos salários de contribuição.
Conclusão
O planejamento previdenciário é importante para que você tenha ciência de quanto tempo possui de contribuição e as regras necessárias para ter direito ao benefício mais vantajoso.
Esse estudo pode ser realizado para todas as pessoas que desejam ter uma estimativa de sua aposentadoria futura, independente de sua colocação no mercado de trabalho.
Se você deseja evitar problemas e garantir uma aposentadoria tranquila, recomendo que busque orientação jurídica o quanto antes.
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